Linha de Crédito Global: liquidez sem vender nem resgatar
A Linha de Crédito Global do Banco Invest é uma ferramenta financeira eficaz para investidores que necessitam de liquidez imediata sem abdicar dos seus investimentos. Através da Conta Margem, o cliente pode usar os activos que detém como colateral para aceder a crédito, mantendo a sua carteira intacta.
Esta solução é especialmente útil em dois contextos muito distintos, mas igualmente frequentes:
✅ Quando o investidor não quer vender
Há situações em que o cliente pode vender os seus activos, mas tem boas razões para não o fazer:
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O mercado está desfavorável e prefere evitar perdas ou esperar pela valorização.
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Manter uma carteira equilibrada, sem necessidade de a desmembrar para obter liquidez.
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Está a seguir uma estratégia de longo prazo, e uma venda agora prejudicaria os seus objectivos.
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Continuar exposto a potenciais ganhos futuros, dividendos ou benefícios cambiais.
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Pretende adiar a realização de mais-valias para outro ano fiscal.
Nestes casos, a linha de crédito oferece liquidez imediata, com pagamento de juros apenas sobre o montante utilizado e uma comissão de imobilização sobre o montante não utilizado, e sem obrigar à venda de activos.
🔒 Quando o investidor não pode resgatar
Noutros casos, o cliente simplesmente não pode mobilizar os seus investimentos:
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Possui um PPR com benefícios fiscais activos, cujo resgate antecipado implicaria penalizações fiscais.
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Tem capital aplicado em depósitos estruturados com prazo fixo e sem possibilidade de mobilização antecipada.
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Está exposto a fundos com janelas de resgate limitadas, onde não é possível resgatar em qualquer momento.
Nestes casos, a Conta Margem permite ao investidor resolver necessidades de curto prazo, sem violar os termos dos produtos, sem perder benefícios fiscais e sem comprometer os objectivos de longo prazo.
📌 Três cenários práticos
Cenário 1: Liquidez sem vender títulos
O João tem:
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20.000€ em acções cotadas em Frankfurt e Paris.
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40.000€ em ETF cotados no Nyse.
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30.000€ em Fundos de Investimento e Trends.
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Precisa de 25.000€ para financiar umas obras de remodelação urgentes na sua habitação.
Não quer vender os activos, pois acredita que vão valorizar nos próximos meses — e não quer realizar mais-valias este ano por motivos fiscais. Com a Linha de Crédito Global, pode levantar os 25.000€ de imediato, mantendo a carteira e a sua estratégia intactas, e reembolsar o crédito posteriormente, quando tiver liquidez.
Cenário 2: Produto indisponível para resgate
A Ana tem:
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40.000 € no Alves Ribeiro PPR, tendo usufruído de benefícios fiscais.
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35.000 € em dois Depósitos Estruturados com capital garantido, sem mobilização antecipada.
É convidada a entrar como sócia minoritária num pequeno negócio familiar que lhe interessa, exigindo um investimento de 20.000€ a curto prazo. Não quer perder os benefícios fiscais do PPR, nem pode mexer no depósito estruturado. Usando a Linha de Crédito Global, consegue levantar os 20.000€ usando o PPR e os Depósitos Estruturados como colateral e mantendo os seus investimentos intactos. Com isso, aproveita a oportunidade sem sacrificar a sua estratégia de longo prazo. Quando os Depósitos Estruturados vencerem poderá abater o crédito.
Cenário 3: Liquidez sem vender e indisponibilidade para resgate
A Rita tem:
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3.500€ no Invest Tendências Globais, tendo usufruído de benefícios fiscais.
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2.000€ num Depósito Estruturado com capital garantido, sem mobilização antecipada.
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3.000€ em dois ETF sobre o S&P 500 e sobre o MSCI World.
Recebeu uma proposta para fazer um curso de Verão numa cidade europeia que há muito desejava conhecer. A oportunidade perfeita de aliar formação e turismo numas férias. O custo total ronda os 2.000€. Não quer perder os benefícios fiscais do PPR, nem pode mexer no depósito estruturado. Por outro lado também não quer vender os seus ETF. Usando a Linha de Crédito Global, consegue levantar os 2.000€ com base na valorização do seu portefólio, sem mobilizar os produtos e mantendo intacta a sua estratégia de investimento. Planeia depois abater o crédito gradualmente ao longo do próximo ano.
✔️ Conclusão
A Linha de Crédito Global do Banco Invest é mais do que uma solução de alavancagem — é uma ferramenta de gestão de liquidez inteligente, tanto para quem não quer como para quem não pode desfazer os seus investimentos. É especialmente indicada para investidores com uma visão estratégica e preocupações de médio-longo prazo, que valorizam flexibilidade, eficiência e controlo patrimonial.
Para mais informações, contacte o seu Gestor de Conta ou o Apoio ao Cliente. Se preferir, active a sua Linha de Crédito Global directamente no menu 'Crédito' do homebanking do Banco Invest.
