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Quando se fala em Planos Poupança Reforma (PPR), muitas pessoas assumem que só podem ter um. Na realidade, é possível ter vários PPR em simultâneo e, em alguns casos, essa pode até ser uma estratégia interessante para ganhar maior flexibilidade na gestão das suas poupanças.
Sim, pode ter mais do que um PPR!
A lei não limita o número de PPR que cada pessoa pode subscrever. Pode ter dois, três ou mais PPR, desde que façam sentido para os seus objetivos financeiros.
O mais importante é perceber qual o papel de cada PPR na sua estratégia de poupança e investimento.
Uma estratégia possível: separar objetivos!
Uma das formas mais comuns de utilizar vários PPR passa por separar o património em diferentes objetivos.
Por exemplo:
- Um PPR para beneficiar da dedução à coleta no IRS.
- Outro PPR sem utilização de benefício fiscal, destinado a uma gestão mais flexível da poupança.
Esta abordagem permite que o investidor mantenha uma parte do património associada às vantagens fiscais dos PPR, enquanto reserva outra parte para situações em que poderá querer maior liberdade de utilização.
Benefício fiscal e resgates: qual a relação?
Quando um PPR é utilizado para obter benefício fiscal à entrada, os resgates devem respeitar as condições previstas na lei para evitar a devolução dos benefícios obtidos e eventuais penalizações.
Por outro lado, num PPR em que não foi pedido benefício fiscal à entrada, essa questão deixa de existir. Embora continuem a aplicar-se as regras próprias do produto, o investidor não tem de se preocupar com a devolução de benefícios fiscais que nunca utilizou.
Por isso, algumas pessoas optam por manter um PPR focado no benefício fiscal e outro(s) como complemento da sua estratégia de poupança e investimento de médio e longo prazo.
E há outra vantagem: a fiscalidade à saída!
Quando se fala de PPR, a atenção costuma centrar-se nos benefícios fiscais no IRS. No entanto, existe outra vantagem frequentemente esquecida: a fiscalidade aplicada aos rendimentos no momento do resgate.
Nos investimentos financeiros tradicionais, os rendimentos estão normalmente sujeitos a uma taxa de retenção na fonte de 28%.
Já nos PPR, a tributação dos rendimentos pode ser significativamente mais reduzida. Dependendo do prazo de detenção e das condições do resgate, a taxa aplicável pode descer até aos 8%.
Isto significa que mesmo quem opta por não utilizar o benefício fiscal à entrada pode continuar a beneficiar de um enquadramento fiscal potencialmente mais favorável à saída.
Por essa razão, alguns investidores utilizam um PPR não apenas como instrumento de preparação da reforma, mas também como uma solução de investimento de longo prazo, aproveitando simultaneamente o potencial de valorização dos mercados e uma fiscalidade mais eficiente.
E no Banco Invest?
No Banco Invest, os clientes podem subscrever até três PPR: Alves Ribeiro PPR, Smart Invest PPR e Invest Tendências Globais PPR, adaptando a sua carteira aos seus objetivos e perfil de risco.
Ter mais do que um PPR permite, por exemplo, separar a componente destinada à obtenção de benefícios fiscais no IRS daquela que poderá ser utilizada com maior flexibilidade no futuro.
Além disso, os diferentes PPR disponíveis permitem aos investidores escolher soluções adequadas ao seu horizonte temporal, tolerância ao risco e objetivos financeiros.
Em resumo
Ter mais do que um PPR não só é possível, como pode fazer sentido para alguns investidores.
A combinação de um PPR utilizado para efeitos de benefício fiscal com outro que não seja declarado para esse efeito pode proporcionar uma maior flexibilidade na gestão da poupança. Ao mesmo tempo, todos os PPR continuam a beneficiar de uma fiscalidade potencialmente mais favorável à saída quando comparados com muitas alternativas de investimento.
Em alguns casos, a melhor estratégia pode não passar por escolher um único PPR, mas sim por utilizar mais do que um, atribuindo a cada um uma função específica dentro do seu plano financeiro de longo prazo.
Se já tem um PPR connosco, contacte o seu Gestor de Conta para explorar a possibilidade de ter um segundo PPR.
