Os fundos SMART Invest representam uma solução inovadora de poupança e investimento, concebida para se adaptar a diferentes perfis de risco e horizontes temporais. Constituída por três sub-fundos - Conservador, Moderado e Dinâmico – esta gama oferece aos investidores uma abordagem personalizada, ajustada ao perfil de risco de cada um, permitindo aceder a uma estratégia de investimento sofisticada e diversificada com um montante inicial acessível, a partir de 50€.
A filosofia de gestão passiva dos fundos SMART Invest permite tirar partido da eficiência e diversificação proporcionadas pelos ETF's (Exchange Traded Funds), garantindo exposição a diferentes mercados e classes de activos de forma optimizada, em função das seguintes alocações:
-> SMART Conservador: 80% Obrigações / 20% Acções
-> SMART Moderado: 55% Obrigações / 45% Acções
-> SMART Dinâmico: 30% Obrigações / 70% Acções
Esta segmentação permite aos investidores escolherem um fundo que se adeque aos seus objectivos financeiros e tolerância ao risco. O SMART Dinâmico, por exemplo, com uma alocação de 70% a acções, é mais indicado para investidores com um horizonte temporal mais alargado e menor aversão ao risco. Por outro lado, os perfis Conservador e Moderado garantem alguma exposição a acções, mas com um nível de risco inferior (níveis de Value-at-Risk mais baixos), privilegiando as obrigações, historicamente uma classe de activos menos volátil.
Figura 1 – Posicionamento dos diferentes Sub-Fundos numa óptica Risco-Retorno
Fonte: Invest GA. Apenas para efeito ilustrativo.
Não menos relevante, a acessibilidade reveste-se de grande importância no contexto deste produto. Anteriormente, uma estratégia de investimento sofisticada e diversificada a nível global estava ao alcance apenas de investidores com elevados recursos financeiros. Com o SMART Invest, qualquer investidor pode beneficiar desta abordagem com um investimento inicial reduzido.
A gestão é realizada através de um Robot Advisor, que permite o acesso eficiente a diversas classes de activos, garantindo uma gestão sistemática, automatizada e de baixo custo. Os dividendos gerados pelos activos são automaticamente reinvestidos, maximizando o tempo de exposição ao mercado e aumentando o potencial de crescimento do capital. Adicionalmente, as carteiras são rebalanceadas com uma frequência trimestral para manter a estratégia de investimento equilibrada e garantir o alinhamento com as preferências de risco do investidor.
Outro factor diferenciador dos Fundos SMART Invest é a sua diversificação geográfica. O investimento encontra-se distribuído por milhares de empresas a nível global, abrangendo tanto mercados desenvolvidos como emergentes, reduzindo assim a exposição a uma economia ou região específica. Esta abordagem contribui para uma carteira mais equilibrada e resiliente.
Enquanto Planos Poupança Reforma (PPR), estes fundos surgem ainda associados a benefícios fiscais significativos, permitindo optimizar a poupança para o futuro. Além disso, a flexibilidade proporcionada pelo produto possibilita a transição entre os diferentes perfis de risco sem custos adicionais ou impacto fiscal, ajustando a estratégia de investimento à medida que os objectivos do investidor evoluem.
Figura 2 –Alocação Padrão na Componente Accionista do Fundo (por Área Geográfica)
Fonte: Invest GA. Apenas para efeito ilustrativo.
Como tal, os fundos SMART Invest combinam eficiência, diversificação e acessibilidade, permitindo a qualquer investidor beneficiar de uma estratégia de longo prazo assente numa alocação global de activos, segundo um modelo fiscalmente eficiente e adaptável a diferentes necessidades e perfis de risco.
