A transferência de uma carteira de títulos de uma instituição financeira para outra é um processo relativamente simples, mas que requer alguns cuidados para garantir que tudo decorre sem entraves, custos desnecessários ou impactos fiscais inesperados.
Se tem títulos depositados noutro banco ou corretora e pretende transferi‑los para o Banco Invest, explicamos de forma prática quais são os passos a seguir e os pontos mais importantes a ter em atenção.
1. Envio prévio da informação dos títulos
Antes de avançar com o pedido de transferência, é recomendável verificar se existem eventuais limitações à aceitação dos títulos pretendidos.
Para isso, deverá enviar ao Banco Invest uma listagem dos títulos, contendo, para cada um:
- Nome do título
- Código ISIN
- Quantidade
- Mercado onde está cotado
Esta informação permitirá confirmar se os títulos fazem parte da oferta online do Banco Invest e se não existem entraves técnicos à sua receção.
2. Pedido de transferência: onde deve ser feito?
A transferência da carteira de títulos deve ser solicitada na instituição de origem, ou seja, no banco ou corretora onde os títulos estão atualmente depositados.
👉 É importante ter presente que:
- Os custos de transferência, caso existam, são cobrados pela instituição de origem;
- O Banco Invest não cobra qualquer comissão pela receção dos títulos.
3. Atenção a alguns aspetos fundamentais
Ao iniciar o processo de transferência, existem algumas questões relevantes que devem ser analisadas com cuidado.
- Coincidência de titularidade
Embora não seja obrigatório, é altamente recomendável que a titularidade da conta de origem coincida com a da conta de destino.
Caso as titularidades sejam diferentes, a transferência pode ser tratada tecnicamente como uma operação de compra e venda entre titulares, o que pode:
- Aumentar os custos cobrados pela instituição de origem
- Gerar impacto fiscal, com eventuais mais‑valias a declarar
- Informação do histórico dos títulos
Um ponto essencial — e muitas vezes esquecido — é a transmissão do histórico dos títulos.
Deverá solicitar à instituição de origem que envie ao Banco Invest:
- As datas de aquisição
- Os preços médios de aquisição de cada lote transferido
Esta informação é indispensável para:
- O correto apuramento fiscal
- A emissão dos Mapas Fiscais
🔔 Recomendação importante: faça este pedido por escrito.
Conta de títulos no Banco Invest
A conta do Banco Invest é uma Conta de Registo e Depósito de Instrumentos Financeiros (RDIF).
Na prática, isto significa que:
- Para a transferência, apenas precisa de indicar à instituição de origem o número da conta do Banco Invest ou o IBAN;
- Todos os títulos depositados na conta pertencem, em partes iguais, a todos os titulares da mesma.
Verificação da oferta online
Antes de concluir o processo, é aconselhável confirmar que os títulos que pretende transferir fazem parte da oferta online do Banco Invest.
Essa verificação pode ser feita de forma simples, bastando enviar a listagem inicial com os dados dos títulos.
4. Confirmação da entrada dos títulos
Assim que a transferência estiver concluída e os títulos derem entrada na sua conta no Banco Invest, será notificado dessa informação.
Conclusão
Transferir uma carteira de títulos para o Banco Invest é um processo direto, mas que exige atenção a detalhes importantes como a titularidade das contas, o histórico dos títulos e os eventuais custos cobrados pela instituição de origem.
Com a informação correta e os pedidos devidamente formalizados, poderá garantir uma transição eficiente e sem surpresas.
Se tiver dúvidas adicionais, o ideal é contactar diretamente o Banco Invest antes de iniciar o processo, assegurando que tudo decorre de forma tranquila.
