Os Planos Poupança Reforma (PPR) continuam a ser uma das opções mais procuradas pelos portugueses quando o tema é poupança a longo prazo e reforma. No entanto, nem todos sabem que é possível transferir um PPR de uma entidade para outra — e que essa decisão pode ser benéfica em diversas situações.
O que é a transferência de um PPR?
A transferência de um PPR consiste na mudança do seu plano actual para outro, seja na mesma ou noutra entidade financeira. Esta operação pode ser feita sem perda de benefícios fiscais (caso o plano esteja a ser mantido nas condições exigidas por lei) e é uma forma de garantir que continua a tirar o melhor partido do seu investimento.
Por que razão transferir o seu PPR?
- Melhor rendibilidade
Os PPR não têm todos o mesmo desempenho. Se o seu actual plano apresenta rentabilidades baixas face a outros disponíveis no mercado, pode ser vantajoso procurar alternativas mais eficientes. - Menores comissões
As comissões cobradas (de gestão, de depósito, entre outras) têm impacto directo na evolução do capital. Transferir para um PPR com estrutura de custos mais competitiva pode fazer a diferença a longo prazo. - Maior transparência ou flexibilidade
Algumas entidades oferecem soluções mais ajustadas ao seu perfil de risco, mais informação sobre a composição da carteira ou maior liberdade na mobilização de fundos. - Integração com outros investimentos
Pode ser interessante ter os seus investimentos concentrados numa única entidade, para facilitar a gestão do património.
O que deve ter em conta antes de transferir?
- Confirme a categoria do seu produto financeiro -Todos os PPR são transferíveis entre si. No entanto, se o produto que tem não for efectivamente um PPR, poderá não ser possível a sua transferência. Por exemplo, os Fundos de Pensões não são transferíveis para PPR. Deste modo, deverá confirmar a natureza do produto que possui e a natureza do novo produto que pretende. Se ambos forem PPR, será possível a sua transferência;
- Verifique se há comissões de transferência cobradas pela entidade de origem — alguns produtos podem aplicar penalizações;
- Compare a rentabilidade histórica, mas também o risco associado;
Como funciona o processo?
- Escolha o novo PPR e a entidade de destino.
- Solicite a minuta de transferência junto da nova entidade (no caso do Banco Invest, somos nós que enviamos ao cliente a minuta de transferência adequada, consoante o PPR escolhido).
- Acompanhe o processo, que deverá ser concluído num prazo máximo de 10 dias úteis, de acordo com a legislação em vigor.
Está a pensar transferir o seu PPR para o Banco Invest?
Temos soluções de PPR adaptadas a diferentes perfis de risco, com gestão profissional, total transparência e um histórico sólido de desempenho. Se pretende transferir o seu PPR para o Banco Invest, contacte-nos. Enviamos-lhe toda a informação necessária para dar início ao processo, de forma simples e rápida.
